ارتفعت مخصصات بنك البلاد بنسبة 20%، حيث بلغت 1.5 مليار ريال لعام 2017. ومع ارتفاع المخصصات حقق البنك نمواً في الأرباح الصافية بـ2% خلال الربع الأخير من العام الماضي على أساس سنوي لتبلغ 226 مليون ريال والسؤال الان كيف حافظ البنك على نمو الأرباح رغم ارتفاع المخصصات وما أهم التحديات التى تواجه البنك ؟
أظهرت القوائم المالية للبنك تسجيل بنك البلاد أرباحا قياسية بلغت 942 مليون ريال بنهاية العام 2017 بنسبة نمو قدرها 17%، مقارنة بأرباح بلغت 807.7 مليون ريال خلال نفس الفترة من عام 2016.كما أعلن البنك عن نمو أرباح الربع الرابع بنسبة 2% إلى 225.9 مليون ريال مقارنة بالربع المماثل من العام السابق.
ويعود سبب ارتفاع أرباحه السنوية إلى ارتفاع اجمالي دخل العمليات بنسبة 14% وذلك نتيجة لارتفاع صافي الدخل من الموجودات الاستثمارية والتمويلية بالإضافة إلى الارتفاع في صافي دخل وأتعاب العمولات ودخل العمليات الأخرى.حيث بلغ إجمالي دخل التمويل والاستثمار بنهاية الفترة الحالية 2117 مليون ريال، مقابل 1771 مليون ريال للفترة المماثلة من العام السابق، وذلك بارتفاع قدره 19.6 %.
كما بلغ إجمالي دخل التمويل والاستثمار بنهاية الربع الحالي 570 مليون ريال، مقابل 475 مليون ريال للربع المماثل من العام السابق، وذلك بارتفاع قدره 20.1 %.
هذا وبلغ إجمالي الدخل الشامل لفترة الاثنا عشر شهراَ المنتهية في 31 ديسمبر 2017 نحو 964 مليون ريال مقابل 845 مليون ريال في العام الماضي بزيادة قدرها 14٪.
وارتفع إجمالي حقوق المساهمين (بعد استبعاد حقوق الأقلية) في 31 ديسمبر 2017 إلى 7.6 مليار ريال مقابل 7.2 مليار ريال للفترة المماثلة من العام السابق، وذلك بارتفاع قدره 6.1٪.
أبرز التحديات التى تواجه البنك
وكشفت النتائج المالية أن محفظة الاقراض ارتفعت بـ20% ومن الطبيعي عند نمو المحفظة أن يكون هناك زيادة في المخصصات لكن تسارعها قد يكون بشكل أقل. وأن نمو القروض يجب أن يتوائم مع نمو الودائع وتوظيف الأموال ومن ثم البحث عن فرص للتمويل. إلا أن نمو محفظة القروض بشكل كبير، سيشكل أحد أكبر التحديات في السيطرة على نسبة القروض المتعثرة؛ نظراً لتباطؤ نمو الاقتصاد الكلي”.
نتائج البنك بالربع الرابع من 2017، أتت أقل من توقعات المحللين بنسبة 10.5%؛ نتيجة ارتفاع المخصصات عن تقديراتها بنسبة 20%.
كما أن نسبة القروض إلى الودائع ارتفعت إلى 90.94% بنهاية عام 2017؛ وهو أعلى من النسبة المسموح بها من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، التي حددتها بـ 90%.
البنك نجح في استقطاب العديد من الودائع خلال عام 2017؛ لأنه يعد من أوائل البنوك التي تعاونت مع وزارة الإسكان، وصندوق التنمية العقارية، إلى جانب إطلاق عدة منتجات تمويلية، بالإضافة لدور البنك في تمويل بعض مشاريع البنية التحتية، والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
لكن أكبر التحديات التي يواجهها البنك، تتمثل في استمراره باستقطاب ودائع إضافة، في ظل المنافسة القوية في القطاع، إلى جانب السيطرة على نسبة القروض المتعثرة؛ نظراً لتركز أغلب أعمال البنك على قطاع الأفراد.
3 محاور للتمويل بقطاع الأفراد أدت لارتفاع القروض
نمو محفظة الإقراض بالبنك تأتى انطلاقا من استراتيجيتة الرامية لتقديم أفضل الحلول والخيارات والمنتجات التمويلية لعملائه الأفراد، ولتنويع خيارات التمويل المتاحة لعملاء البنك التي تلبي جميع احتياجاتهم ومتطلبات السوق السعودي،حيث اشار الرئيس التنفيذى للبنك إلى أن هناك 3 محاور بالنسبة لتمويل قطاع الأفراد.
وأضاف “بنك البلاد من أوائل البنوك التي تعاونت مع قطاع الاسكان وصندوق التنمية العقاري فيما يتعلق بتمويل المساكن وأطلقنا عدة منتجات وتجاوزنا حصتنا السوقية. و قمنا بهيكلة استراتيجية البنك بخصوص المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ضمن رؤية 2030، بالإضافة لدور البنك في تمويل بعض المشاريع البنية التحتية وكذلك زيادة تمويل بعض القطاعات التي نعتقد أن يكون لها دور كبير في هيكلة الاقتصاد في المرحلة القادمة”.
وأطلق بنك البلاد منتج «التمويل مقابل رهن عقاري»، ويهدف إلى تسهيل حصول العملاء الذين تنطبق عليهم الشروط والمعايير الائتمانية الخاصة على التمويل مقابل رهن عقاري للحصول على تمويل شخصي واستثمار السيولة الناتجة عن التمويل مقابل رهن العقار المملوك لهم إلى البنك.
وأوضح مدير عام مجموعة مصرفية الأفراد إيهاب حسوبة أن طرح المنتج يأتي ضمن سعي البنك لتوفير خيارات متعددة للعملاء بهدف تسهيل حصولهم على تمويل شخصي واستثمار هذه السيولة بما يعود بالنفع على العميل، سواء كانت لترميم المنزل أو لاستكمال بناء البيت أو الأرض أو أي مشروع آخر للعميل، وأيضا الاستفادة من الخدمات والمميزات والبرامج التمويلية المختلفة والمتنوعة التي تلبي احتياجات جميع العملاء في بنك البلاد.
أرباح الربع الثالث
ارتفعت أرباح بنك “البلاد” إلى 248 مليون ريال بالربع الثالث بنسبة 8.9% مقارنة بـ 227 مليون ريال بالربع المماثل من العام الماضي.وارتفعت أرباح بنك البلاد، إلى 716.2 مليون ريال بنهاية التسعة أشهر الاولى بنسبة 22 %، مقارنة بـ586.2 مليون ريال في الفترة المماثلة من العام الماضي.وقال البنك إن سبب ارتفاع الأرباح خلال الفترة الحالية، مقارنة مع الفترة المماثلة من العام السابق يعود إلى:
ارتفاع إجمالي دخل العمليات بنسبة 14%، وذلك نتيجة لارتفاع صافي الدخل من الموجودات الاستثمارية والتمويلية، بالإضافة إلى الارتفاع في دخل العمليات الأخرى ومكاسب استثمارات مقتناه لغير أغراض المتاجرة وصافي دخل وأتعاب العمولات وقابلها انخفاض في وتحويل عملات أجنبية وتوزيعات أرباح.
من جانب آخر ارتفاع إجمالي مصاريف العمليات بنسبة 11% وذلك نتيجة للارتفاع في مخصصات خسائر التمويل ومصاريف عمومية وإدارية أخرى، بالإضافة إلى الارتفاع في مصاريف الرواتب وما في حكمها والاستهلاكات قابلها انخفاض في مخصصات الاستثمارات ومصاريف الإيجارات.
كما أرجع البنك سبب ارتفاع الأرباح خلال الربع الحالي مقارنة مع الربع المماثل من العام السابق إلى:ارتفاع إجمالي دخل العمليات بنسبة 19.5% وذلك نتيجة لارتفاع صافي الدخل من الموجودات الاستثمارية والتمويلية، بالإضافة إلى دخل العمليات الأخرى ودخل أتعاب وعمولات ومكاسب تحويل عملات أجنبية وصافي مكاسب استثمارات مقتناة لغير أغراض المتاجرة وتوزيعات أرباح.
من جانب آخر ارتفاع إجمالي مصاريف العمليات بنسبة 26% وذلك نتيجة للارتفاع في مخصصات التمويل ومصاريف عمومية وإدارية أخرى ومصاريف الرواتب وما في حكمها والاستهلاكات ومصاريف الإيجارات وقابلها انخفاض في مخصصات الاستثمارات.
أهم التوصيات الخاصة بسهم البنك
التاريخ المصدر القيمةالعادلة السعر الفرق نسبة الفرق التوصية
13 فبراير 2018 الاستثمار كابيتال 20.80 20.89 -0.09 -0.43% حياد
23 أكتوبر 2017 الاستثمار كابيتال 18.80 18.99 -0.19 -1.00% حياد
20 أبريل 2017 البلاد المالية 19.90 0.00 0.00 0.00% حياد
20 أبريل 2017 الجزيرة كابيتال 19.90 18.24 1.66 9.10% حياد
29 مارس 2017 الجزيرة كابيتال 19.90 18.08 1.82 10.07% زيادة الوزن النسبي
أضف تعليق