أصدر اتحاد مصارف الإمارات دليلاً بعنوان «التثقيف المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة»، الذي يعد الأول من نوعه في الدولة، إذ يسلط الضوء على الجوانب المختلفة لتمويل الأعمال، بما في ذلك الحوكمة، والإدارة المالية، وإدارة الديون، وإمكانية الوصول إلى خدمات التمويل والاقتراض. ويهدف الدليل إلى تزويد أصحاب الشركات بالمعرفة والمهارات التي تمكنهم من اتخاذ قرارات مالية سليمة، والمحافظة على استمرار عمل الشركة وتحقيق النجاح والازدهار.وتشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة العصب الرئيسي لاقتصاد الدولة، إذ تساهم بأكثر من 60 % من الناتج المحلي الإجمالي للدولة، وتوظف 42 % من القوى العاملة فيها، لتمثل 94 % من مجموع الشركات العاملة في السوق، وتشكل نسبة جيدة من قاعدة عملاء البنوك المحلية التي تمثل بدورها إحدى الدعامات الرئيسية الأخرى لاقتصاد الدولة.
قال عبد العزيز الغرير، رئيس اتحاد مصارف الإمارات: «يشهد قطاع التمويل مزيداً من التعقيد مع مرور الأيام، لذلك، فمن الضروري لأصحاب المشاريع، خصوصاً تلك الصغيرة والمتوسطة، أن يكون لديهم أساس معرفي قوي حول مبادئ تمويل الأعمال والمشاريع للحفاظ على استمرارية أعمالهم. وتؤدي الشركات الصغيرة والمتوسطة دوراً أساسياً في دفع عجلة بناء اقتصاد يتسم بالكفاءة والتنافسية، وتسهم الأعمال المزدهرة لهذه الشركات بشكل إيجابي في تحقيق الاستقرار الاقتصادي، والتنمية المجتمعية.
وأضاف: «توفر التوعية المالية لرواد الأعمال فهماً أعمق لاستراتيجيات وأهداف الأعمال، إضافة إلى توافر خيارات التمويل وخدمات الدعم. كما أنها تؤدي إلى التخطيط المالي المناسب الذي يمكّن بدوره الشركات الصغيرة والمتوسطة من زيادة فرص نجاحها من خلال الاستفادة من الفرص المتاحة، وتجاوز حالات الانكماش التجاري، ومع الأخذ في الاعتبار أهمية الوعي المالي للشركات، أطلق اتحاد مصارف الإمارات دليل «التثقيف المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة» الذي يتطرّق إلى معالجة مختلف جوانب تمويل الأعمال لتزويد أصحاب المشاريع بالمعرفة المناسبة والمهارات الأساسية لتمكينهم من اتخاذ قرارات مالية سليمة، وبالتالي إدارة شركاتهم بفعالية أكبر».
ويشدد الدليل على ضرورة أن يكتسب أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة المهارات اللازمة للتمييز بين التمويل الشخصي والتمويل التجاري، وأن يمتلكوا المعرفة الكافية بمعايير المحاسبة الرئيسية، ومسك الدفاتر، فضلاً عن الأطر القانونية والتنظيمية، وحقوقهم ومواردهم، لكي يصبحوا مثقّفين مالياً. ويؤكد الدليل على أهمية معرفة الهيكل الصحيح للشركة، ويسلط الضوء على الأنواع المختلفة للشركات، والخصائص الفعالة لأُطُر حوكمة الشركات، الذي يعد من الأسس الرئيسية لإنشاء شركة مستقرة.
ويعد التمويل حاجة رئيسية للمؤسسات الصغيرة خلال مراحل تطورها المختلفة. ويقدم دليل «التثقيف المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة» فهماً شاملاً لمفهوم الإدارة المالية، ويتضمن التمويل الإداري، ومسك الدفاتر والمحاسبة، والبيانات المالية، والتخطيط المالي، فضلاً عن وضع الميزانيات والتنبؤ بها.
وتحتاج الشركات في حالات عدة إلى الحصول على تمويل، سواء كان ذلك من أجل تغطية نفقات التشغيل اليومية، أو تمويل يوسع أعمالها في أسواق جديدة، أو لتطوير منتجات أو خدمات معينة. ويقدم الدليل لمحة عامة عن مصادر التمويل الرئيسية المتاحة للشركات الصغيرة والمتوسطة، وذلك بهدف مساعدتها في الحفاظ على استمرارية أعمالها. كما يقدم الدليل تفاصيل عن العوامل الرئيسية التي تؤثر في الاقتراض، ويُبيّن لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة العوامل التي يجب وضعها في الاعتبار قبل البحث عن التمويل.
كما يتوجب على الشركات الصغيرة والمتوسطة، على اختلاف أعمالها وأحجامها، ترسيخ علاقاتها مع البنوك وبناء علاقة مشتركة طويلة الأمد مع تلك البنوك كي تتمكن من تطوير أعمالها. ويُلقي الدليل الضوء على أهمية هذه العلاقة، وكيف يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة أن تستفيد منها. ويقدم إضافة إلى ذلك، نصائح حول زيادة فرص التمويل وتحسين فرص زيادة حدود الائتمان لهذه الفئة من الشركات. كما يناقش الدليل طرق بناء تاريخ ائتماني سليم، ما يساعد على خلق سمعة جيدة للشركة.
أضف تعليق