أعلنت كابيتال انتليجنس ، وكالة التصنيف الائتماني العالمية، اليوم أنها قامت بتثبيت تصنيف القوة المالية لبنك برقان أيه اس (بنك برقان تركيا) الذي يقع مقره في اسطنبول تركيا، عند درجة ‘BB’ في ضوء سلامة جودة الأصول بصفة عامة والتغطية الجيدة وقاعدة رأس المال السليمة وكذلك كيفية استخدام البنك للتمويل المتوسط والطويل الأجل (MLT Funding) ، وقد جاءت التصنيفات متأثرة بندرة السيولة والربحية المتدنية المستمرة.
وخلال دورة المراجعة السابقة، تم تصنيف النظرة المستقبلية للقوة المالية للبنك عند درجة ‘سلبية’ نتيجة التدهور في السيولة، إلا أنه كان من الملاحظ أن وكالة كابيتال انتليجنس لديها ‘توقعات بأن الملكية والادارة الجديدة للبنك سوف تقوم باتخاذ بعض الاجراءات اللازمة لمعالجة (السيولة) ‘ وكذلك العوامل الأخرى المقيدة.
على الرغم من أن التوقعات لم تتحق بعد فيما يتعلق بالسيولة ، فان التحسينات في مجالات أخرى (جودة الأصول، رأس المال والربحية) كافية لضمان عودة التصنيف من نظرة مستقبلية ‘سلبية’ إلى ‘مستقرة’.
لا يزال تصنيف الدعم عند مستوى ‘2’ في ظل وجود الدعم وفي ضوء التوقعات الكبيرة جداً للحصول على دعم المساهم الرئيسي للبنك.
وللأسباب عينها، تم تثيبت تصنيف العملات الأجنبية طويلة الأجل عند مستوى ‘BB’، والعملات الأجنبية قصيرة الأجل عند مستوى ‘B’، وكلاهما ذوي نظرة مستقبلية ‘مستقرة’.
بنك برقان تركيا واحد من البنوك الصغيرة في القطاع المصرفي التركي الكبير وهو بنك تجاري وبنك للمشاريع الصغيرة والمتوسطة، وفي شهر ديسمبر 2012 ، تم شرائه من قبل بنك برقان الكويت ش.م.ك.ع. ومع الملكية الحالية، طرأ تعديل على الاستراتيجية حيث قلل البنك من جهودة للتركيز على أنشطة تمويل الأفراد وقام بالتركيز على الاستراتيجية الرئيسية للبنك والمتمثلة في الاحتفاظ بطابعه التجاري.
وعلي الرغم من ارتفاع صافي معدل النمو للقروض غير المنتظمة في عام 2014 و النصف الأول من هذه السنة، لا تزال جودة الأصول جيدة بشكل كبير، مع وجود معدلات قروض غير منتظمة منخفض، وتغطية ملائمة من خلال احتياطات للديون المشكوك في تحصيلها ومعدل تغطية فعال جداً.
والأخير هو نتاج قاعدة رأس مال صلبة، بما في ذلك معدل كفاية رأس مال قوي وفقا لقواعد بازل 3. في عام 2014، قامت الشركة الأم بالكويت بضخ رأسمال الشريحة الأولى (Tier 1 Capital)، بعد اصدارها سندات دين مساندة في عام 2013، كما أن الشركة الأم مستمرة في دعم البنك من خلال التمويل طويل الأجل.
ونظراً للملكية السابقة للبنك، فقد أنشأ البنك علاقات عمل جيدة مع المؤسسات الدولية التي تقدم التمويل المتوسط والطويل الأجل لقاعدة عملاء المشاريع الصغيرة والمتوسطة للبنك، وجدير بالذكر أن البنك قد قام مؤخراً بترسيخ أواصر هذه العلاقات.
ونتيجة لذلك، لدى البنك أحد أفضل برامج التمويل المتوسط والطويل الأجل مقارنة بالبنوك الأخرى المقابلة.
ان وجود هذا المصدر للتمويل أدى الى تحسين السيولة والتي على الرغم من ذلك تظل محدودة للغاية.
إن النمو السريع الذي شهدته القروض تم تمويله جزئياً من نمو الودائع بشكل جيد، وأيضا نتيجة التحول الجزئي في مزيج الأصول من خلال الانخفاض الكبير في سوق الأسهم الحكومية التركية.
وكانت النتيجة قيام بنك برقان تركيا بتسجيل معدلات سيولة للقروض بين أفضل البنوك العاملة في القطاع (رغم أن تلك النسب تتزايد على نحو ما من خلال وجود حجم كبير من الذمم المدينة الناتجة عن التأجير) ، والنسب المتواضعة للأصول السائلة، و صافي معدل الأصول السائلة السلبي.
تتمثل أحد مزايا النمو القوي الذي شهدته القروض مؤخراً ، إلى جانب مزيج الأصول المتغيرة، في تحسن صافي ايرادات الفوائد.
وفي الوقت عينه، عززت أسواق المال المنتعشة رسوم ادارة الأصول لدى البنك وعمولات الوساطة المالية، وتوفير زيادة جيدة في اجمالي ايرادات البنك.
لا تزال التكاليف تحت السيطرة، وعلى الرغم من صافي معدل زيادة القروض غير المنتظمة المرتفع، تم تخفيض تكلفة المخاطر.
لقد أدت هذه العوامل مجتمعة إلى تحقيق البنك للربحية بعد عامين من الخسائر الصافية.
بينما لا تزال معدلات الربحية متأخرة عن البنوك المماثلة لبنك برقان – تركيا، الا أن التحسينات اتسمت بالموضوعية.
تأسس بنك برقان ش.م.ك.ع في عام 1977 وهو ثالث أكبر بنك تجاري تقليدي في الكويت من حيث الأصول.
والبنك هو جزء من مجموعة بنك برقان وشركة تابعة لشركة كيبكو، وهي أحد أكبر الشركات القابضة في منطقة الشرق الأوسط.
تعمل مجموعة بنك برقان في الجزائر والعراق والأردن وتونس والبنك الرئيسي هو بنك برقان الكويت والمدرج أسهمه في سوق الكويت للأوراق المالية.
كما في نهاية عام 2014، لدى بنك برقان اجمالي أصول (تعادل) 26.7 مليار دولار أمريكي ، كما بلغت حقوق الملكية (ما يعادل) أكثر من 3.3 مليار دولار أمريكي.
تأسس بنك برقان تركيا في الأصل في عام 1989 كبنك استثمار، حقق بنك برقان تركيا اجمالي أصول بقيمة 9.4 مليار ليرة تركية ( أي ما يعادل 4.0 مليار دولار أمريكي) كما في نهاية عام 2014 ، مما جعله يحتل الرقم 24 من بين 51 بنك عامل بالدولة من حيث اجمالي الأصول.
وفي نهاية السنة، يعمل البنك من خلال 58 فرع (2013: 60 فرع) ولديه 1,214 موظف (2013: 1,214موظف).
التصنيف الائتماني:
العملات الأجنبية القوة المالية الدعم النظرة المستقبلية
طويلة الأجل قصيرة الأجل العملة الأجنبية تصنيف القوة المالية
FSR FC LT ST
BB B BB 2 مستقرة
أضف تعليق